On entend souvent parler de cote de crédit, de pointage de crédit, voire de bureau de crédit. On sait qu’il doit être bon pour se voir octroyer des prêts, mais dans la réalité : qu’est-ce que c’est, une cote de crédit?
Le pointage de crédit est une évaluation de votre historique de crédit qui permet aux organisations émettrices de prêts, comme les banques, les concessionnaires automobiles, les magasins de meubles et les prêteurs privés, d’évaluer le niveau de risque lié au prêt. Le calcul se base sur plusieurs facteurs dont votre capacité à faire face à vos dettes par rapport à votre revenu, votre discipline à faire vos paiements mensuellement pour éviter des retards, votre historique de crédit, etc. Tous ces facteurs influencent positivement ou négativement votre cote de crédit et, par le fait même, la décision de vous accorder ou non un prêt.
Toutes vos demandes de prêt, qu’elles aient été acceptées ou pas, de même qu’une faillite, une proposition de consommateur ou un jugement à votre égard, paraissent sur votre bureau de crédit et peuvent l’affecter. Vous devriez le consulter régulièrement, idéalement 2 fois par année, via les compagnies Équifax ou TransUnion, surtout si vous avez fait de nombreuses demandes de prêt dernièrement. D’ordre général, plus le pointage est haut, plus vos chances d’obtenir un prêt sont bonnes :
- 700 et + : très bon pointage, favorable à la prise d’une décision positive
- 600 à 699 : bon pointage, mais certains facteurs comme la stabilité d’emploi ou de résidence seront pris en considération dans la décision
- 599 et – : pointage faible, l’acceptation pour un prêt est alors beaucoup moins certaine
Votre cote de crédit est affectée. Quoi faire?
Plusieurs raisons peuvent avoir fait baisser votre cote de crédit : la perte d’un emploi, une maladie, un accident, etc. Il existe différentes manières d’obtenir du crédit rapidement. Plusieurs entreprises se spécialisent dans les prêts plus risqués. Bien sûr, comme le risque est plus élevé, vous devez vous attendre à payer un plus haut taux d’intérêt, mais ces entreprises peuvent vous permettre d’accéder rapidement à des liquidités et même vous aider à améliorer votre cote de crédit dans des délais raisonnables.
Si vous avez de la difficulté à obtenir un prêt, que vous avez une belle équité sur votre résidence ou votre immeuble, mais que votre crédit n’est pas très bon ou que vous avez trop de dettes, il existe des solutions pour vous venir en aide. Contactez un membre de notre équipe qui saura vous proposer des solutions adaptées à votre situation.
