Vous avez beaucoup de dettes : cartes de crédit, prêt auto, prêt loisirs ou autres, et vous n’arrivez plus à joindre les deux bouts et à faire vos paiements à temps. Vous pensez à la faillite ou à faire une proposition aux consommateurs, mais est-ce vraiment la meilleure solution? Connaissez-vous la consolidation de dettes?
Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes?
La consolidation de dettes consiste à recevoir un prêt qui couvre le montant total de vos dettes. Vos créanciers sont tous remboursés et vous avez un seul paiement à faire pour rembourser le prêt. Plusieurs types de prêts peuvent servir à faire une consolidation de dettes. Si vous êtes propriétaire et que vous avez une certaine équité sur votre résidence, le prêt hypothécaire de consolidation de dettes vous permet d’accéder à 80 % de la valeur de votre maison moins le solde restant à payer, à un taux d’intérêt beaucoup plus intéressant que celui des cartes de crédit par exemple.
Les avantages d’un prêt hypothécaire de consolidation de dettes :
- Des économies d’argent substantielles
- Un seul paiement pour couvrir l’entièreté de vos dettes
- Fini les frais de retard et les appels des créanciers
- Une amélioration de votre cote de crédit
Est-ce que la consolidation de dettes affecte le dossier de crédit?
La consolidation de dettes en soi n’affecte pas le dossier de crédit. Il est toutefois possible que votre dossier soit déjà entaché si vous avez eu des retards de paiement ou que votre ratio d’endettement est trop élevé. C’est d’ailleurs votre cote de crédit qui fera pencher la balance du prêteur, que ce soit la banque ou un prêteur privé, d’un côté ou de l’autre.
Chose certaine, si vous croulez sous les dettes, il est important de suivre un plan pour restructurer votre crédit, que vous soyez éligible à une consolidation de dettes ou non. Afin de vous aider à bien gérer vos finances, à retrouver une meilleure qualité de vie et à améliorer votre bureau de crédit :
- Faites vos versements mensuels à temps, sans aucun retard – jamais
- Ne faites pas de nouvelle demande de crédit pendant un moins un an
- Retrouvez de saines habitudes de consommation :
- Vivez selon vos moyens et laissez l’égo de côté
- Avant d’acheter, posez-vous toujours la question : Est-ce que j’en ai vraiment besoin ?
Pour de plus amples informations sur la consolidation de dettes ou d’autres moyens efficaces pour améliorer votre situation financière, communiquez avec un expert du Groupe Investeck au 514 360-1110.
